বাংলাদেশের খুচরা আর্থিক খাতে একটি মেরুকরণকারী সংকট দেখা দিয়েছে, যখন বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচটি গুরুতর দেউলিয়া নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (এনবিএফআই) লিকুইডেশন এবং উইন্ডিং-আপ পরিচালনার জন্য একটি প্রশাসনিক প্রস্তাব দিয়েছে।
বিতর্কের কেন্দ্রবিন্দু
বিতর্কের কেন্দ্রে রয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিবেচনাধীন একটি নীতি বিকল্প, যা মোট বৈধ ব্যালেন্স নির্বিশেষে প্রতি আমানতকারীর জন্য টাকা ১০ লাখের একটি মানসম্মত ক্ষতিপূরণ ক্যাপ নির্ধারণ করবে। এই প্রস্তাবটি খুচরা সঞ্চয়কারী এবং ম্যাক্রোঅর্থনীতিবিদদের কাছ থেকে তীব্র সমালোচনার সম্মুখীন হয়েছে।
সমালোচকদের যুক্তি
সমালোচকরা যুক্তি দেন যে, প্রাতিষ্ঠানিক দুর্নীতি, পদ্ধতিগত লুটপাট এবং রাষ্ট্রের নিয়ন্ত্রক ত্রুটির কারণে বেসরকারি নাগরিকদের বড় ধরনের মূলধন ক্ষতি শোষণ করতে বাধ্য করা আর্থিক জালিয়াতির শিকারদের উপর দায় চাপানোর একটি অস্বাভাবিক স্থানান্তর।
আমানতকারীদের প্রধান যুক্তি
ক্ষতিগ্রস্ত আমানতকারীদের প্রধান যুক্তি হলো যে, তাদের মূলধন অননুমোদিত বা ছায়া-ব্যাংকিং কার্যক্রমে রাখা হয়নি, বরং তা রাষ্ট্র-অনুমোদিত কর্পোরেট প্রতিষ্ঠানে জমা ছিল, যা বাংলাদেশ ব্যাংকের সরাসরি তত্ত্বাবধানে পরিচালিত হচ্ছিল।
একটি উদাহরণ
একজন অবসরপ্রাপ্ত পেশাজীবী বা পরিবার বিবেচনা করুন যিনি দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্যসেবা বা শিক্ষার খরচের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক-অনুমোদিত একটি প্রতিষ্ঠানে টাকা ৫০ লাখ জমা রেখেছিলেন। প্রস্তাবিত টাকা ১০ লাখ লিকুইডেশন সীমার অধীনে, এই আমানতকারীকে টাকা ৪০ লাখের বাধ্যতামূলক রাইট-অফের সম্মুখীন হতে হবে, যা তাদের মূলধনের ৮০% ক্ষতি।
পদ্ধতিগত জালিয়াতি
এনবিএফআই খাতের আর্থিক সংকট সাধারণ বাজারের ওঠানামা বা ম্যাক্রোঅর্থনৈতিক চক্রের ফল নয়। বরং, দুর্নীতি দমন কমিশন (এসিসি), বিচার বিভাগীয় তত্ত্বাবধান প্যানেল এবং ফরেনসিক অ্যাকাউন্ট্যান্টদের ব্যাপক তদন্তে পদ্ধতিগত সম্পদ আত্মসাৎ এবং অন্তর্দেশীয় ঋণ জালিয়াতি উন্মোচিত হয়েছে।
একটি উল্লেখযোগ্য উদাহরণ হলো পিকে হালদারের সাথে যুক্ত বহু বিলিয়ন টাকার আত্মসাৎ নেটওয়ার্ক, যা একাধিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে নগদ রিজার্ভ নিষ্কাশন করেছে। কর্পোরেট আদালতের কার্যধারায় উপস্থাপিত সাক্ষ্য তুলে ধরেছে যে এই সম্পদ-ছিনতাই কার্যক্রম কীভাবে অভ্যন্তরীণ যোগসাজশে ঘটেছে। ইন্টারন্যাশনাল লিজিংয়ের সাবেক ব্যবস্থাপনা পরিচালক রাশেদুল হক আদালতের শপথপত্রে বলেছেন যে, সিনিয়র নিয়ন্ত্রক নির্বাহীরা—তৎকালীন ডেপুটি গভর্নর এসকে সুর চৌধুরী এবং নির্বাহী পরিচালক শাহ আলম—এই কার্যক্রমের জন্য প্রশাসনিক কভার সরবরাহ করেছিলেন। এসিসি এই সাবেক কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে আনুষ্ঠানিক দুর্নীতির মামলা দায়ের করেছে।
পরিসংখ্যান
বাংলাদেশ ব্যাংকের অপারেশনাল লগ অনুসারে, কাঠামোগত উইন্ডিং-আপের জন্য নির্ধারিত পাঁচটি এনবিএফআই-তে মোট খুচরা আমানত রয়েছে টাকা ২,৭০০ কোটি, যা প্রায় ২৭,০০০ পৃথক ফাইলারের মধ্যে বিতরণ করা হয়েছে।
এনবিএফআই সম্পদ ও এনপিএল হার
- এফএএস ফাইন্যান্স: ২৭,০০০ আমানতকারী, এনপিএল হার ৯৪% থেকে ১০০%
- ফারইস্ট ফাইন্যান্স: মোট টাকা ২,৭০০ কোটি, অন্তর্নিহিত ঋণ পোর্টফোলিও এবং কাঠামোগত নগদ রিজার্ভের সম্পূর্ণ ভাঙ্গন
- অ্যাভিভা ফাইন্যান্স
- পিপলস লিজিং
- ইন্টারন্যাশনাল লিজিং
এই পাঁচটি প্রতিষ্ঠানের অকার্যকর ঋণের (এনপিএল) হার ৯৪% থেকে প্রায় ১০০% পর্যন্ত, ফলে তাদের অভ্যন্তরীণ নগদ রিজার্ভ কার্যকরভাবে অদৃশ্য হয়ে গেছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বর্তমান কৌশল
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বর্তমান কৌশলের মধ্যে রয়েছে বিদ্যমান পরিচালনা পর্ষদ ভেঙে দেওয়া, অবশিষ্ট সম্পদ ও দায় নিরীক্ষার জন্য রাষ্ট্রীয় প্রশাসক নিয়োগ এবং একটি সুশৃঙ্খল লিকুইডেশন পাইপলাইন প্রতিষ্ঠা করা। তবে, প্রস্তাবিত টাকা ১০ লাখ পেআউট ক্যাপ ক্ষতিগ্রস্ত আমানতকারীদের জন্য উদ্বেগের একটি প্রধান উৎস হিসেবে রয়ে গেছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের স্পষ্টীকরণ
ক্রমবর্ধমান জনসাধারণের উদ্বেগের প্রতিক্রিয়ায়, বাংলাদেশ ব্যাংক স্পষ্ট করেছে যে পরিশোধ কাঠামো সম্পর্কে চূড়ান্ত নীতি নির্দেশনা এখনও জারি করা হয়নি। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখপাত্র এবং নির্বাহী পরিচালক আরিফ হোসেন খান নিশ্চিত করেছেন যে প্রস্তাবিত টাকা ১০ লাখ সীমা বিবেচনাধীন বেশ কয়েকটি প্রশাসনিক বিকল্পের মধ্যে একটি। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধান বোর্ড বর্তমানে বিকল্প লিকুইডেশন কাঠামো মূল্যায়ন করছে, যার মধ্যে রয়েছে পর্যায়ক্রমিক বহু-বছরের পরিশোধ সময়সূচী এবং লক্ষ্যযুক্ত সম্পদ পুনরুদ্ধার কৌশল। পরিশোধ ব্যবস্থা সম্পর্কে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত আগামী সপ্তাহগুলিতে প্রত্যাশিত।
বিবেচনাধীন বিকল্পসমূহ
- বিকল্প এ: ফ্ল্যাট টাকা ১০ লাখ ক্যাপ প্রয়োগ—ঝুঁকি: জনগণের আস্থায় তীব্র পতন
- বিকল্প বি: পর্যায়ক্রমিক পরিশোধ বাস্তবায়ন—লক্ষ্য: ধীরে ধীরে সম্পদ পুনরুদ্ধার এবং লিকুইডেশন
- বিকল্প সি: ব্যাপক সম্পদ ফোরক্লোজার কার্যকর করা—লক্ষ্য: সম্পূর্ণ মূলধন পুনরুদ্ধার
