পাঁচ দুর্বল শরিয়াহ-ভিত্তিক ব্যাংককে একক সত্তা 'সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংক পিএলসি'-তে একীভূত করার উচ্চাকাঙ্ক্ষী উদ্যোগটি কৌশলগত পুনর্বিন্যাসের পর্যায়ে প্রবেশ করেছে। ২১ ডিসেম্বর, ২০২৫-এ এক্সিম ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক এবং সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক (এসআইবিএল)-এর আনুষ্ঠানিক একীকরণের পর, পূর্ণাঙ্গ পরিচালনাগত সংহতি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার পথ জটিল রয়ে গেছে। সাম্প্রতিক ঘটনাবলী, যার মধ্যে অংশীদার ব্যাংকগুলোর পক্ষ থেকে তাদের অন্তর্ভুক্তি পুনর্বিবেচনার আনুষ্ঠানিক অনুরোধ রয়েছে, একীকরণের ভবিষ্যৎ কাঠামোকে তীক্ষ্ণ আলোচনায় এনেছে।
একীকরণের লক্ষ্য ও বাস্তবতা
সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংক গঠনের প্রাথমিক উদ্দেশ্য ছিল দুর্বল প্রতিষ্ঠানগুলোকে একটি ঐক্যবদ্ধ শাসন কাঠামোর অধীনে একত্রিত করা, তারল্য সংকট দূর করা এবং আমানতকারীদের আস্থা পুনরুদ্ধার করা। তবে প্রক্রিয়াটি পাঁচ মাস অতিক্রান্ত হওয়ার পর, রূপান্তরটি প্রাথমিকভাবে কল্পনার চেয়ে বেশি জটিল প্রমাণিত হয়েছে। একীকরণের লক্ষ্য ছিল একটি শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করা, কিন্তু ব্যাংকিং কার্যক্রম স্বাভাবিক করার গতি স্থির হলেও ধীর রয়েছে। আমানতকারীদের উত্তোলন নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতার অধীনে পরিচালিত হচ্ছে, এবং নীতিনির্ধারকরা যে তাৎক্ষণিক জনআস্থা বৃদ্ধির আশা করেছিলেন তা এখনও পুরোপুরি বাস্তবায়িত হয়নি। এই ধীর অগ্রগতি স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে বর্তমান যৌথ মডেলের দীর্ঘমেয়াদী কার্যকারিতা নিয়ে অভ্যন্তরীণ আলোচনার জন্ম দিয়েছে।
এসআইবিএল-এর প্রস্থান আবেদন
আখ্যানের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন ঘটে যখন সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড (এসআইবিএল) আনুষ্ঠানিকভাবে বাংলাদেশ ব্যাংকে সম্মিলিত কাঠামো থেকে বেরিয়ে যাওয়ার আবেদন করে। সাবেক চেয়ারম্যান রেজাউল হকের নেতৃত্বে এই আবেদনটি সদ্য সংশোধিত ব্যাংক রেজোলিউশন অধ্যাদেশের ধারা ১৮(ক)-কে পুনর্গঠনের দিকে পৃথক পথ খোঁজার আইনি ভিত্তি হিসেবে উল্লেখ করে। প্রতিবেদনে ইঙ্গিত দেওয়া হয়েছে যে এক্সিম ব্যাংকও একই ধরনের বিকল্প বিবেচনা করছে। এই আন্দোলনগুলি একীভূত সত্তার মধ্যে সমন্বয়ের অভাব নির্দেশ করে, যা প্রশ্ন উত্থাপন করে যে একটি বৃহৎ, কেন্দ্রীভূত কাঠামো প্রতিটি পৃথক ব্যাংকের অনন্য সমস্যাগ্রস্ত সম্পদ মোকাবেলায় সবচেয়ে কার্যকর উপায় কিনা।
আর্থিক চ্যালেঞ্জ ও সমর্থন
একীকরণটি পাঁচটি অংশগ্রহণকারী ব্যাংকের উল্লেখযোগ্য আর্থিক দুর্বলতার প্রতিক্রিয়া ছিল। একীকরণের সময়, সম্মিলিত সত্তাটি এমন একটি পোর্টফোলিও উত্তরাধিকার সূত্রে পায় যেখানে খেলাপি ঋণের (এনপিএল) হার ছিল উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ, যার মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ প্রায় ১,৫০,০০০ কোটি টাকা অনুমান করা হয়। এই রূপান্তরের সময় স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে, সরকার ও কেন্দ্রীয় ব্যাংক যথেষ্ট তারল্য সহায়তা প্রদান করেছে। যদিও এই ব্যবস্থাগুলি একটি পদ্ধতিগত পতন রোধের জন্য অপরিহার্য ছিল, তাৎক্ষণিক আর্থিক পুনরুদ্ধারের অভাব অর্থনীতিবিদদের মধ্যে বিতর্কের সৃষ্টি করেছে। মূল প্রশ্নটি রয়ে গেছে: একীকরণ কি সফল হতে পারে যদি উপাদান ব্যাংকগুলোর অন্তর্নিহিত কাঠামোগত অনিয়মগুলি একীকরণের আগে বা চলাকালীন সম্পূর্ণরূপে সমাধান না করা হয়?
নতুন আইনি বিধান
সম্প্রতি প্রণীত ব্যাংক রেজোলিউশন কাঠামো সমস্যাগ্রস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য বেশ কয়েকটি পথ প্রদান করে, যা প্রক্রিয়ায় নমনীয়তা—এবং জটিলতা—আনে। এই বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে লিকুইডেশন বা কার্যক্রমের নিয়ন্ত্রিত বন্ধ, ব্রিজ ব্যাংকিং যেখানে সম্পদ সাময়িকভাবে রাষ্ট্র-পরিচালিত সত্তার অধীনে রাখা হয়, নতুন বেসরকারি বা বিদেশি বিনিয়োগকারীদের কাছে হস্তান্তর, এবং মালিকানা প্রত্যাবর্তন, যা প্রাক্তন শেয়ারহোল্ডারদের কঠোর শর্তে ফিরে আসার পথ দেয়। বিশেষ করে ধারা ১৮(ক) আলোচনার কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছে। যদিও এটি মূল মালিকদের ফিরে আসার অনুমতি দেয়, সমালোচক ও বিশেষজ্ঞরা আশঙ্কা করেন যে কঠোর তদারকি ছাড়া এটি অনিচ্ছাকৃতভাবে সেই একই ব্যবস্থাপনা অনুশীলনকে আমন্ত্রণ জানাতে পারে যা প্রাথমিক সংকটের দিকে নিয়ে গিয়েছিল।
জনগণের ওপর প্রভাব
সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংকের ভবিষ্যৎ কেবল একটি নীতি বিষয় নয়; এটি সরাসরি ৯১.৫ লাখ অ্যাকাউন্টধারী এবং ১৫,০০০-এর বেশি কর্মচারীকে প্রভাবিত করে। শাখা নেটওয়ার্কগুলির কার্যকারিতা বজায় রাখা সামাজিক অস্থিরতা প্রতিরোধে গুরুত্বপূর্ণ। বর্তমানে, অনেক শাখা গ্রাহকদের থেকে সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গির খবর দিচ্ছে, নতুন আমানতের গতি কম এবং উত্তোলনের সীমা নিয়ে দৃশ্যমান হতাশা রয়েছে। শাখা ব্যবস্থাপকরা উল্লেখ করেছেন যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছ থেকে স্পষ্ট, ধারাবাহিক নির্দেশিকা দৈনন্দিন কার্যক্রম স্থিতিশীল করতে এবং সতর্ক জনগণকে আশ্বস্ত করার একমাত্র উপায়।
সরকারের অবস্থান
বাংলাদেশ ব্যাংকের সূত্র অনুসারে, সরকার এই একীভূত ব্যাংকগুলির ওপর স্থায়ী নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখতে চায় না। বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান ইঙ্গিত দিয়েছেন যে রাষ্ট্রের ভূমিকা হল 'অস্থায়ী অভিভাবক'। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হল প্রতিষ্ঠানগুলিকে স্থিতিশীল করা এবং শেষ পর্যন্ত বেসরকারি খাতে ফিরিয়ে দেওয়া। সরকার নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত রয়েছে যারা মূলধন ইনজেক্ট করতে এবং একীভূত সত্তার ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব নিতে ইচ্ছুক।
এসআইবিএল-এর পুনর্গঠন প্রস্তাব: একটি পরীক্ষা
একীকরণ থেকে পৃথক হওয়ার প্রস্তাবে, এসআইবিএল একটি আশাবাদী পুনর্গঠন পরিকল্পনা রূপরেখা দিয়েছে। ব্যাংকটি ডিসেম্বর নাগাদ তার এনপিএল হার ২৫% এ নামিয়ে আনা, মূলধন ভিত্তি শক্তিশালী করা এবং ৫০০ কোটি টাকা পুনরুদ্ধারের জন্য ২২টি সরকারি অ্যাকাউন্ট পুনরায় সক্রিয় করার লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে। তবে, এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য দশ বছরে ১১,০০০ কোটি টাকার তারল্য সহায়তার প্রয়োজন হবে। বিশ্লেষকরা সন্দিহান রয়েছেন, উল্লেখ করেছেন যে এই ধরনের উচ্চাকাঙ্ক্ষী পুনরুদ্ধারের জন্য ইতিমধ্যেই কঠোর অর্থনীতিতে অভূতপূর্ব ব্যবস্থাপনা শৃঙ্খলা প্রয়োজন।
ভবিষ্যতের পথ
সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংক একটি ঐক্যবদ্ধ সত্তা থাকবে নাকি শেষ পর্যন্ত বিকেন্দ্রীভূত হবে, বিশেষজ্ঞরা যে কোনও ভবিষ্যত সাফল্যের জন্য তিনটি অপরিহার্য স্তম্ভের ওপর একমত: রেজোলিউশন কাঠামোতে ঘন ঘন পরিবর্তন অনিশ্চয়তা তৈরি করে। বাজারের আস্থা পুনরুদ্ধারের জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী, অটল রোডম্যাপ প্রয়োজন। যে কোনও রূপান্তর—একীকরণ বা বিভাজনের দিকে—সঙ্গে সম্পূর্ণ স্বচ্ছতার বাধ্যবাধকতা থাকতে হবে যাতে অতীতের অনিয়মে ফিরে যাওয়া রোধ করা যায়। এই প্রতিষ্ঠানগুলির টিকে থাকা সম্পূর্ণরূপে খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারের ওপর নির্ভর করে। পুনরুদ্ধারকৃত নগদ প্রবাহ ছাড়া, কোনও সাংগঠনিক পুনর্গঠনই যথেষ্ট হবে না।
