বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের নির্বাহী স্যুটে বসে কয়েক বছর ধরে একটি সুর শোনা যেত—দ্রুত, উদ্যমী এবং কিছুটা বিশৃঙ্খল। ২০০৮ সালের বৈশ্বিক আর্থিক সংকটের সময় সিটিগ্রুপের সিইওর বিখ্যাত উক্তির মতো, "সুর বাজতে থাকলে নাচ চলতে থাকে।" আজ সেই সুর বেসুরো হয়ে গেছে। তাল ভেঙে গেছে, নাচ থেমে গেছে।
ব্যাংকিং খাতের বর্তমান সংকট
ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসির সামনে জমা রাখতে লাইনে দাঁড়ানো আমানতকারী, অথবা একটি একক গ্রুপের টাকা ২৬,৬০০ কোটি টাকার ঋণ এক্সপোজারের খবর—এসব দেখে সাধারণ পর্যবেক্ষক প্রশ্ন করবেন: বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের কি শেষ? সংক্ষিপ্ত উত্তর: না। এটি শেষ নয়। এটি আরও প্রয়োজনীয় কিছু: বেদনাদায়ক, দীর্ঘদিনের বিলম্বিত একটি বিভ্রমের অবসান, এবং একটি ভিত্তি-ভিত্তিক, স্বাস্থ্যকর বাস্তবতার সূচনা।
কীভাবে আমরা এখানে পৌঁছালাম তা বুঝতে জটিল ব্যালান্স শিটের বাইরে তাকাতে হবে। ৬০টির বেশি বাণিজ্যিক ব্যাংক নিয়ে বাংলাদেশের ঋণ বাজার অত্যন্ত ঋণগ্রহীতা-বান্ধব হয়ে উঠেছিল। ব্যাংকগুলি মুনাফার জন্য ক্ষুধার্ত ছিল; কর্পোরেট গ্রুপগুলি মূলধনের জন্য উদগ্রীব ছিল। এই তাড়াহুড়োয় সিস্টেমে কাঠামোগত অন্ধ দাগ তৈরি হয়। আমরা "নেম লেন্ডিং"-এর ফাঁদে পড়ি—কোম্পানির ঐতিহাসিক ব্র্যান্ড ইমেজের ভিত্তিতে কয়েক হাজার কোটি টাকার ঋণ অনুমোদন, কঠোর ঝুঁকি মূল্যায়ন না করেই।
সিটি গ্রুপ সংকট: একটি উদাহরণ
সিটি গ্রুপের বর্তমান সংকট এই সম্মিলিত বিচারবিভ্রাটের উদাহরণ। ঋণদাতারা ২৪,৭৭৪ কোটি টাকা (৩৬টি দেশি-বিদেশি ব্যাংকের মোট ২৬,৬০০ কোটি টাকার এক্সপোজার) ঋণ দিয়েছিল একযোগে ছয়টি বড় শিল্প ইউনিটে সম্প্রসারণের জন্য। কেউ দেশের জ্বালানি সংকটের বাস্তবতা দেখেনি। হাজার হাজার কোটি টাকায় নির্মিত অবকাঠামো অলস পড়ে ছিল কারণ গ্যাস না থাকায় মেশিন চালানো যায়নি।
প্রায় দুই দশক ধরে, এই দুর্বলতাগুলো "হিলা ঋণ" দিয়ে ঢেকে রাখা হয়েছিল—অস্থায়ী কাগজি সমাধান, যেখানে বছরের শেষে বই বন্ধের আগে এক গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য গ্রাহকের ঘাটতি পূরণ করা হতো। একজন বিজ্ঞ, পুরনো প্রথম প্রজন্মের বোর্ড পরিচালক সতর্ক করেছিলেন: "পাখা এখন ঘুরছে। যখন বন্ধ হবে, তখনই বোঝা যাবে কয়টি পাখা রয়ে গেছে।" পাখা অবশেষে বন্ধ হয়েছে।
পুনর্গঠন ও সংস্কার
এখন যা দেখা যাচ্ছে তা পতন নয়, বরং একটি অভূতপূর্ব প্রাতিষ্ঠানিক হস্তক্ষেপ। সিটি গ্রুপ সংকট মোকাবিলায় ৩৬টি ঋণদাতা ব্যাংকের শীর্ষ নির্বাহীরা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমর্থনে একটি কাঠামোগত উদ্ধার কাঠামো তৈরি করেছেন। তারা বৈশ্বিক পুনর্গঠন মডেল প্রয়োগ করছেন: স্বাধীন নিরীক্ষক নিয়োগ, সম্মিলিত এস্ক্রো অ্যাকাউন্ট স্থাপন, এবং ওয়াটারফল মেকানিজম ব্যবহার করে নিশ্চিত করা যে ৮০% রাজস্ব কারখানা চালু রাখতে এবং ২৫,০০০ চাকরি বাঁচাতে যাচ্ছে, বাকি ২০% ঋণ পরিশোধে যাচ্ছে। এটি প্রতারণা বা বিদেশে অর্থ পাচারের গল্প নয়; এটি একটি প্রকৃত, গুরুতর তারল্য সংকট যা সম্মিলিত, প্রাপ্তবয়স্ক তত্ত্বাবধানে পরিচালিত হচ্ছে।
যখন সিটি গ্রুপের মতো একটি শিল্প দৈত্য—যা দেশের নিত্যপ্রয়োজনীয় পণ্যের ৪০% সরবরাহ করে—তাকে তার ৫০ বছরের ইতিহাসে প্রথমবার জরুরি নীতি সহায়তা চাইতে হয়, তখন কাঠামোগত জ্বালানি ঘাটতি বা সামষ্টিক অর্থনৈতিক ধাক্কার দিকে আঙুল তোলা সহজ। এটি একটি sobering reminder যে ব্যাংকিং নেতৃত্ব যখন ঋণগ্রহীতার ঐতিহাসিক মর্যাদার ওপর ভিত্তি করে যথাযথ অধ্যবসায়ের পরিবর্তে আবেগপ্রবণ নির্ভরতা স্থাপন করে, তখন তারা কেবল একটি সংকটে অর্থায়ন করছে না—তারা সক্রিয়ভাবে তা তৈরি করছে।
ইসলামী ব্যাংকের তারল্য সংকট
একইভাবে, ইসলামী ব্যাংকে তারল্য সংকট—ঐতিহাসিক, রাজনৈতিকভাবে সমর্থিত অনিয়মের আকস্মিক প্রকাশের কারণে—সক্রিয় স্থিতিশীলতার মুখোমুখি হচ্ছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক সম্প্রতি জরুরি তারল্য সহায়তা দিয়ে চেক ক্লিয়ারিং অপারেশন পুনরায় চালু নিশ্চিত করেছে। ব্যাংকিং খাত অবশেষে তার দানবদের মুখোমুখি হচ্ছে, জ্বর লুকানোর পরিবর্তে সংক্রমণের চিকিৎসা করছে।
রূপালী রেখা
ফাটল দেখা ভীতিকর, কিন্তু এটি ভাঙা ভিত্তি পুনর্নির্মাণের একমাত্র উপায়। তিনটি মৌলিক কারণ রয়েছে কেন এই সংকট একটি অস্থায়ী পর্যায়, চূড়ান্ত ব্যর্থতা নয়:
- আমাদের ব্যাংকিং দুর্বলতার একটি বিশাল অংশ সম্পূর্ণ কাঠামোগত—যেমন দীর্ঘমেয়াদী অবকাঠামো প্রকল্পে স্বল্পমেয়াদী খুচরা আমানত ব্যবহার। অর্থনীতিবিদরা একমত যে মৌলিক প্রশাসনিক, ইউটিলিটি এবং আইনি সংস্কার বাস্তবায়ন করলে খাতের খারাপ ঋণের দুর্বলতার প্রায় এক-চতুর্থাংশই দূর হবে।
- কর্পোরেট টাইটানদের বিলাসবহুল উদযাপন, অনিয়ন্ত্রিত "যেকোনো উদ্দেশ্যে" ঋণ, এবং অযাচিত ক্রেডিট লাইন দেওয়ার সংস্কৃতি কঠিন প্রাচীরে হোঁচট খাচ্ছে। ব্যাংকগুলি শান্ত হচ্ছে, সামাজিক মিডিয়া পোস্টিং থেকে সরে এসে কঠোর কাগজপত্র এবং বাস্তব নিরাপত্তায় ফিরে যাচ্ছে।
- প্রখ্যাত ঐতিহাসিক নীহাররঞ্জন রায় সুন্দরভাবে উল্লেখ করেছেন যে বাঙালি জাতি বেতের মতো। যখন ইতিহাসের ভয়াবহ ঝড় আসে, বেত ভাঙে না; বেঁকে যায়, মাটিতে লুটিয়ে পড়ে, ঝড় যেতে দেয়, এবং আবার সোজা হয়ে দাঁড়ায়।
সামনের পথ
এই অন্ধকার মৃত্যুদণ্ড নয়; এটি একটি তীক্ষ্ণ, সংশোধনমূলক ব্যবসায়িক চক্র যা বছরের পর বছর বিলম্বিত জবাবদিহিতার দ্বারা বিবর্ধিত। আগামী মাসগুলি আরও কাঠামোগত ক্ষত উন্মোচন করবে, কারণ পুরনো ব্যালেন্স উন্মোচিত হচ্ছে। কিন্তু অতীতের ধ্বংসাবশেষ পরিষ্কার হয়ে গেলে, যা থাকবে তা হবে একটি চর্বিহীন, জ্ঞানী এবং অসীম আরও স্থিতিশীল আর্থিক ব্যবস্থা। সুর থেমে গেছে, হ্যাঁ। কিন্তু এটি আমাদের একটি শক্ত ভিত্তির ওপর আর্থিক মঞ্চ তৈরি করার নিখুঁত সুযোগ দেয়।
ওয়াফিউর রহমান ঢাকা ট্রিবিউনের ব্যবসা বিভাগের দায়িত্বে রয়েছেন।
